Инвестиции | ФИНАНСОВАЯ КРЕПОСТЬ

Первый миллион. Сколько мне ещё идти? В апреле начал строить «Финансовую крепость». Сегодня в портфеле около 142 тыс. ₽. До первого миллиона ещё 858 тыс. ₽. Решил посчитать, сколько времени нужно, чтобы накопить первый 🍋 миллион. Пополнения у меня каждый месяц разные, поэтому взял три сценария — если откладывать по 8 000 ₽, 14 500 ₽ и 20 000 ₽ в месяц. Везде заложил условные 10% годовых с реинвестированием купонов. Это не прогноз, просто ориентир для расчёта. Реальные ставки и мои взносы будут меняться. При 8 000 ₽ выходит около 6 лет, при 14 500 ₽ — чуть меньше 4 лет, при 20 000 ₽ — около 3 лет. Любопытно вот что: если откладывать те же 14 500 ₽ в месяц вообще без доходности, просто складывать деньги под подушку, миллион наберётся за 5 лет. С учётом доходности и реинвестирования путь короче на 14 месяцев. Не магия, а сложный процент. Миллион для меня — не финиш, а первая контрольная точка. Задача всё та же: пополнять и не сбиваться с курса. Дисциплина и трезвость. @finstronghold

Мой портфель почти не диверсифицирован В прошлом посте писал, почему десять разных бумаг ещё не значит защиту от рисков. Посмотрим, как с этим обстоят дела в моей «Финансовой крепости». Сейчас в моём портфеле: ОФЗ — 82,8%, корпоративные облигации — 14,6%, акции — 1,4%, LQDT — 1,2%. Получается, 97,4% капитала — это облигации. Акций всего 7 шт., и все — Сбер. Да, выпусков ОФЗ у меня 6, но эмитент 1 — Минфин, и все они одинаково реагируют на изменение ставки. Среди корпоратов тоже есть пересечения: два выпуска ГТЛК, облигации двух девелоперов. Так что честно: называть это диверсифицированным портфелем рано. Для текущего этапа меня это устраивает — я сознательно строю облигационный фундамент и наращиваю купонный поток. Дальше буду постепенно добавлять слои: сначала больше разных эмитентов среди облигаций, потом увеличивать долю акций, затем — золото и другие защитные активы. Пока просто фиксирую, что портфель сконцентрирован в одном типе риска. Дальше буду показывать, как это меняется. @finstronghold

Почему десять бумаг — ещё не защита Можно купить бумаги десяти разных строительных компаний и решить, что риски распределены — эмитентов много, бумаг много. Но если у всей строительной отрасли начнутся проблемы, достанется сразу всем десяти. Диверсификация — это распределение капитала между разными активами, компаниями и отраслями, чтобы не зависеть от одного источника риска. Разные компании — чтобы не зависеть от одного эмитента. Разные отрасли — чтобы не зависеть от одного сектора экономики. И разные типы активов — облигации, акции, золото, фонды ликвидности, — потому что они по-разному реагируют на одни и те же события. Например, при росте ставок длинные облигации дешевеют. При проблемах у конкретной компании страдают именно её бумаги. А в серьёзный кризис могут одновременно просесть и акции, и облигации — тогда спасает уже не отраслевая раскладка, а разные типы активов. Поэтому важно не просто набрать побольше названий, а понимать, насколько эти риски между собой связаны. @finstronghold